pISSN : 1738-9194 / eISSN : 2508-7991
소비자정책교육연구, Vol.17 no.3 (2021)
pp.1~26
- 금융환경의 변화에 따른 고령소비자의 금융거래 채널 이용 유형 및 유형별 특성 분석 -
모바일 채널을 중심으로 한 금융환경의 변화가 점점 더 보편화되는 과정에서 60대 이상의 고령소비자는 일반 적으로 정보취약계층으로서 단일하게 취급되는 경향이 있다. 하지만 연령대가 동일하다는 이유만으로 이들 고령 소비자를 동질적인 특성의 집단으로 분류하는 것은 한계가 있다. 본 연구에서는 60대 이상 고령소비자를 대상으 로 모바일을 중심으로 한 금융환경의 변화에 따라 이들이 금융거래 채널을 어떻게 이용하고 있는지 유형을 구분 하여 살펴봄으로써, 유형별로 어떤 특성이 있는지, 유형을 결정하는 데 영향을 미치는 주요 요인은 무엇인지 알 아보고, 고령소비자의 효과적인 대응을 지원하는 방안은 무엇인지 모색하였다. 온라인 설문조사를 통해 수집한 자료를 바탕으로 군집분석과 다항 로지스틱 회귀분석을 실시하여 분석한 결과, 본 연구의 결론은 다음과 같다. 첫째, 60대 이상의 고령소비자 가운데 금융거래 채널을 이용하는 유형은 다양하게 나타난다. 둘째, 금융거래를 위해 모바일 채널을 주로 이용하는 고령소비자는 면대면 채널을 중심으로 활용하는 소비자보다 모바일기기를 기 능적으로 잘 다룰 뿐만 아니라, 새로운 기술에 대한 심리적 태도 또한 상당히 안정되어 있다. 셋째, 고령소비자 는 금융거래 채널로서 면대면 채널과 PC를 중심으로 한 채널, 모바일을 활용한 채널을 단계적으로 수용하는 성 향을 보인다. 이를 종합적으로 볼 때, 모바일금융을 중심으로 한 환경의 변화에 따라 나타나는 고령소비자의 다 양한 금융거래 채널 이용 수준을 고려하여 소비자를 대상으로 한 교육프로그램과 관련 정책이 개발, 제안될 필요 가 있다. 이를 통한 최종적인 목표는 모든 고령소비자가 모바일 채널을 잘 활용할 수 있게 하는 데 있는 것이 아 니라, 빠른 시장환경의 변화 속에서 고령소비자 각자에게 적합한 수준의 적응을 스스로 도모할 수 있도록 지원하 는 데 초점을 맞춰야 할 것이다.
An Analysis of Types and Characteristics of Aged Consumers’ Use of Banking Channels According to the Change of Financial Environment
As changes in the financial environment centered on mobile finance gradually spread, aged consumers in their 60s and older tend to be treated uniformly as information-vulnerable groups. However, there is a limit to classifying aged consumers as homogeneous groups just because they are of the same age group. In this study, we divided groups of aged consumers into how they are currently using banking channels, and looked into what characteristics each group has and what major factors affect determining the group. Based on the data collected through online surveys, the results of the analysis by conducting cluster analysis and polynomial logistic regression analysis are as follows. First, many aged consumers in their 60s or older use various types of financial transaction channels. Second, aged consumers who use mobile finance for financial transactions not only functionally handle mobile devices better than those who usually use face-to-face banking channels, but also have a stable psychological attitude toward new technologies. Third, aged consumers tend to gradually accept channels that utilize face-to-face channels, PCs, and mobile channels as banking channels. In conclusion, education and related policy for aged consumers need to be developed and proposed in consideration of the various levels of aged consumers’ use of banking channels. Through this, the final goal is not to make good use of mobile finance for all aged consumers. However, in the midst of rapid changes in the market environment, the focus should be on supporting each aged consumer to pursue an appropriate level of adaptation.